O perfil de investidor apresenta as recomendações de investimento para cada pessoa.
Seja para quem busca segurança financeira ou para quem quer investir seu patrimônio, o perfil de investidor é uma das primeiras coisas que deve ser avaliadas.
Todo investidor trabalha baseado em uma estratégia de investimento, e cada perfil de investidor é o que diferencia as estratégias.
Em outras palavras, o perfil de investidor vai funcionar como um guia, demonstrando quais tipos de aplicações são compatíveis com seu estilo de investimento.
Neste texto, você verá:
- O que é um perfil de investidor?
- Qual a importância do perfil de investidor?
- Os 3 tipos de perfil
- Entendendo a dinâmica dos perfis ao longo da vida
- Relação entre risco e ganho
O que é um perfil de investidor?
O perfil de investidor é um conjunto de informações que dita qual a melhor dinâmica de investimento para você.
Ele se baseia no seu conhecimento, objetivos financeiros, valores pessoais e no quão disposto você está a arriscar para ter lucro.
Com isso, o seu perfil orienta quais as melhores alternativas de investimento para o seu caso específico.
Qual a importância do perfil de investidor?
A importância de descobrir o seu perfil de investidor é encontrar as aplicações mais compatíveis com as suas necessidades.
Algumas ações demoram mais para dar retorno, enquanto outras têm liquidez diária.
Algumas são mais arriscadas, enquanto outras oferecem menores ganhos, porém, mais segurança.
Então, tudo depende do seu perfil de investimento para saber onde você se sentirá mais confortável.
Nem sempre a posição mais confortável é a mais segura, mas sim a mais vantajosa para você.
Os 3 tipos de perfil de investidor
Conservador
O perfil conservador é aquele que prefere a segurança de ganhar pouco e sempre do que poder ganhar muito, mas eventualmente perder.
Ou seja, é o investidor que aplica suas finanças pensando no longo prazo e no retorno estável.
Ele prefere não correr riscos na valorização do dinheiro que resolveu aplicar.
Pode, ainda, ter planos definidos para a utilização dos lucros, como a aquisição de imóveis.
Ou somente gostar da ideia de ter uma remuneração confortável sem precisar se arriscar muito.
Neste tipo de perfil de investidor, não há regras complexas a serem entendidas ou acompanhadas.
Você não precisará lidar com análises e com o dia a dia corrido na Bolsa de Valores, por exemplo.
Moderado
O investidor moderado é o que aplica uma parte de seus recursos em ativos de menor liquidez.
Ou seja, aqueles que demoram um pouco mais para poderem ser recebidos em lucro líquido.
Este tipo de investimento a médio e longo prazo e, por isso, representam risco moderado.
Entretanto, este mesmo investidor também atua com formas mais conservadoras de investimento.
É isso o que o torna um investidor com perfil moderado.
Ao mesmo tempo em que se arrisca um pouco mais, ele não deixa sua segurança de lado completamente.
Arrojado
O investidor arrojado é o que compreende que, com uma maior exposição aos riscos, aumenta o potencial de retorno.
Isso porque, baseado em educação financeira e conhecimento de mercado, ele consegue identificar as melhores oportunidades e se posicionar para a movimentação de ativos até mesmo nos cenários mais arriscados.
Ele aceita que pode haver a variação de seus rendimentos ou até mesmo a alteração em seu capital aplicado inicialmente.
Mas apesar disso, acredita que todas as ações trarão, a longo prazo, resultados positivos, ou pelo menos de reequilíbrio.
Ele compreende que as variações fazem parte do investimento, e que é necessária uma estratégia para obter lucro constantemente.
A estratégia é utilizada justamente para trazer mais segurança e quebrar um pouco o risco envolvido nas operações mais arrojadas.
Entendendo a dinâmica dos perfis ao longo da vida
Nem sempre um investidor continua com o mesmo perfil a vida inteira.
É preciso entender que algumas alterações que ocorrem em nossas vidas, mudam também o perfil de investidor.
Fazer um intercâmbio, comprar um imóvel, casar ou ter filhos são alguns exemplos que podem modificar os objetivos financeiros e os valores pessoais.
Por isso, é recomendado refazer os testes de perfil de investimento regularmente, para ter a certeza de que você ainda está alinhado com suas estratégias.
Lembre-se de que mudanças que ocorrem na vida, sejam elas previstas ou imprevistas, podem alterar nossas prioridades e objetivos pessoais.
Relação entre risco e ganho
No mundo dos investimentos, quanto maiores são as chances de obter lucros, maiores são os riscos.
Entretanto, com conhecimento, treinamento e orientação, é possível diminuir a margem de risco.
Isso porque, baseado em educação financeira e conhecimento de mercado, você consegue identificar as melhores oportunidades e prever a movimentação das ações até mesmo nos cenários mais arriscados.
Tudo isso demanda paciência, análises e muito entendimento do mercado financeiro.
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